“这笔贷款只花了2个星期就审批完了。平时我们贷款，最快也得等一个半月。”5日，万事达胶带（湖北）股份有限公司财务总监余灼华告诉记者。上月，这家位于孝感高新区的企业，成功获得孝感工行800万元“政银企集合贷”，缓解了企业流动资金紧张的棘手难题。
今年，工行湖北省分行与孝感市政府合作，在全国率先探索“融智+融资”的小微企业贷款新模式，已让56户小微企业走上贷款的“绿色通道”。截至8月，共发放3.71亿元贷款，另有4600万元即将发放，2.23亿元在审批程序中。
火爆程度超预期
融资难、融资贵、融资慢等问题一直困扰着小微企业，而小微企业的信贷风险也常让金融机构发怵。
今年1月，工行孝感分行与孝感市经信委正式签订《孝感市小微企业政银企集合贷合作协议》，欲搭建平台，为小微企业贷款难破题。
由政府与工信部电子五所签订合作协议，购买其智力成果，为小微企业健康发展“把脉问诊”，将其作为银行融资的外部参考依据；同时，孝感市政府出资6000万元设风险补偿金，全部融资额度原则上按风险补偿金的13倍执行，担保贷款总额控制在8亿元，拟解决100户以上小微企业的融资问题。
值得一提的是，对“政银企集合贷”这一全新试水，省工行将800万元额度内的贷款审批手续直接下放给孝感市工行，贷款时间可由过去的长达一个月缩短至最长15日内，大大提高了工作效率。
这一新生事物的受追捧程度已远远超出当初的预期。“目前申请并符合条件的客户已达到265户，提出的意向融资需求已达16.3亿余元。”孝感工行行长邹凡说。
“及时雨”解渴还减负
“当时正是我们新上高压线巡线机器人项目，二期厂房也刚开始建，流动资金严重不足。这笔贷款实实在在为我们解了渴。”5日，德美电控技术有限公司总经理李红樱说。
今年2月，位于孝感科技创业园的德美电控成为首家获得政银企集合贷的小微企业。本月，首笔760万元贷款将到期，李红樱准备继续贷下一笔。“明年产值可以翻一倍。”
让人惊喜的是，这笔贷款不仅是一场及时雨，而且成本比过去从银行贷款更低。
董事长刘华超算了笔账：“我们小微企业贷款，一般都要找担保公司。贷100万元，担保费少则两万多，多则三四万。‘政银企集合贷’由政府担保，这笔费用省下了。另外，贷款抵押物只需普通贷款的30%。算下来，综合融资成本由过去的13%下降到7.8%，大大减负。”
如今，德美电控已经在兴建二期新厂房，明年产值可望翻倍。
武汉纵能机械制造有限公司3年前落户孝感高新区，受制于资金短缺“拦路虎”，规模一直做不大。今年6月，该公司获得政银企集合贷800万元，贷期一年，马上投入扩大生产。“政府搭建平台，促进了银行和企业的相互了解。”董事长沈国雄说，今年销售业绩有望达到1个亿。
信心从何而来
“过去对小微企业贷款，确实信心不足，怕风险。”孝感工行高级经理何继远说。
如今的信心，来自专业评估机构、政府和银行的“无缝衔接”。
企业是否有高成长性？经营风险是大是小？工信部电子五所对这些小微企业逐一独立客观分析，内容包括公司法人治理情况、企业所处行业及主导产品市场竞争力现状和生命周期、企业经营分析及财务分析、企业存在的主要问题及改进建议等，并出具书面报告。
“每份报告中，我们最看重企业所处行业的前景分析和企业所处的地位，这是相当专业的结论，是贷款的主要决定因素之一。”何继远介绍，依托政府搭建的融资平台，孝感工行实现与孝感市经信委、工信部电子五所和小微企业客户的无缝对接。
对小微企业来说，企业诊断报告也为自身发展提供了决策参考。
“不仅帮我们贷到款，还帮助企业发展确立了更清晰的思路。”万事达胶带财务总监余灼华说，诊断报告将他们的产品与河北华夏集团和东莞亚化科技等公司做了对比，为企业产品的提档升级指明了方向。
