一场金融“甘霖”正滋润着荆门2万余家饥渴的小微企业。
由建设银行研发、名为“助保贷”的金融创新产品，由荆门市各级财政出资风险补偿铺底资金，建行荆门分行按10倍比例放大贷款，支持小微企业。
一年来，加入“助保金池”的160多家企业，100多家获得6亿多元“助保金”贷款，并带动全市对小微企业的贷款投放。至7月底，建行荆门分行贷款余额同比增31.6%，比年初增13.5亿元。
政银联手搭平台
荆门金融办今年初摸底，全市2万多家小微企业资金需求量达70亿元。
去年6月，建行荆门分行与钟祥市*合作，首推“助保贷”业务试点，成功后，迅速在全市铺开。至5月，该业务已覆盖荆门所辖所有县市区。
这一金融产品模式为，*出资风险补偿铺底资金，建行按1：10的比例放大。由政银双方共同推荐客户形成“小微企业池”，贷款额度最高2000万元，期限一年。如果贷款逾期出现风险，*和建行各承担50%的责任。
建行荆门分行行长陈志华说，这种运用总体信用解决个体信用不足的融资模式，是解决小微企业融资难题的有益探索，帮助企业克服抵押难、担保难等问题。到目前，尚无一笔贷款发生风险。
至7月31日，该行搭建“助保贷”业务平台8个，到λ*风险补偿铺底资金1.7亿元，企业缴纳助保金1520万元，入池企业163户,累计投放助保贷款6.1亿元，贷款客户109户，平台搭建率为100%，补偿金到λ率100%，贷款投放率100%。
企业贷款成本大降
“通过担保公司贷款，ÿ笔须承担3%的担保费和15%的保证金，贷500万元到手不足400万。”昨日，湖北钟联管业有限公司董事长陈军说，资金紧张时，只有民间借贷，利息高达3至5分。参加“助保贷”，500万元一分不扣全额到账，融资成本直降15万元。
在*风险补偿金的增信作用下，入池企业只需缴纳贷款金额2%的助保金、提供不低于贷款额度40%的抵押或担保即可获得贷款。
“银行一般只按抵押物的50%放贷。”湖北荆塑科技公司董事长王功华说，公司只有300多万元抵押物，正常途径银行最多只能贷大约150万元，“助保贷”却贷出900万元，融资额度增加，成本降低。
优质的客户和优良的业绩，让省建行连续两年将扶助小微企业的20%以上的信贷指标投放给荆门分行。今年上半年，更是将三分之一的小企业信贷指标投放荆门区域。
承诺时限7天即可放贷
“最大的优点就是速度快、灵活。”荆门万泰机械有限公司常务副总刘义军说，“从提出申报，到拿到贷款，也就一周时间。传统贷款一般需要3个月。
陈志华说，“助保贷”方便快捷地满足小微企业“短、频、快、急”的资金需求，对外承诺7天内发放，我们内部要求在基本条件符合的情况下3至4天到λ。
为提速信贷效率，建行荆门分行在信贷流程上实施“三个优化”，即优化*准入流程与建行准入流程的对接，优化评级流程和审批程序，实现贷款投放力争最优利率、力争贷款指标、力争快速放款。“助保贷”只扶持实体经济，严禁流入房地产及落后产能企业。“分行成立6个普查小组，监督ÿ个客户资金使用情况。”陈志华说，小组不定期深入企业，查看其水表、电表、报表、存货等，时时监管贷款资金流向。
至7月，通过“助保贷”融资平台扶持，全市入池163家企业新增产值16.5亿元，新增利税2.5亿元，其中35家小微企业进入规模企业行列。
